Pour obtenir un rachat de crédit aux meilleures conditions en vigueur, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé. Cependant, quelles sont les garanties d’un courtier en regroupement de prêt ? Quels sont ses avantages ? Voici nos éléments de réponse.
Quel est le fonctionnement d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération de banque par laquelle un établissement ou un organisme financier regroupe l’ensemble ou une partie de vos prêts en cours en un seul et nouvel emprunt. L’établissement bancaire solde vos crédits auprès des banques et autres organismes, qui vous ont accordés vos différents financements, et vous propose un nouvel emprunt avec une mensualité allégée.
Le regroupement de crédit permet ainsi d’adapter les modalités de remboursement du nouveau financement à votre profil emprunteur et à vos besoins. Il existe deux types de regroupement de prêts :
Le rachat de crédit consommation : vous avez la possibilité de ne regrouper que les prêts conso : prêt personnel, prêt auto, crédit renouvelable…, des prêts immobiliers peuvent être inclus dans l’opération sous certaines conditions.
Le rachat de crédit immobilier : en plus des crédits à la consommation, vous avec la possibilité d’inclure dans l’opération un ou plusieurs crédits immobiliers dont la part doit représenter au moins 60 % du total à rassembler.
Dans les deux types de rachat de crédit, il est possible d’inclure le financement de nouveaux projets (achat de véhicule, financement de travaux, achat d’électro-ménager…) et même d’autres dettes comme les retards d’impôt ou encore des dettes familiales. Cette opération bancaire permet de faciliter le remboursement de vos crédits et de simplifier la gestion de vos finances.
Qu’est-ce qu’un courtier en rachat de crédit ?
Le courtier rachat de crédits est un intermédiaire entre vous et les établissements bancaires spécialisés dans le regroupement de prêt. Il travaille avec plusieurs organismes financiers et vous permet d’obtenir les conditions optimales pour votre rachat de crédit.
En d’autres termes, le courtier en rachat de crédit est un professionnel qui intervient auprès d’un ou plusieurs partenaires bancaires pour le compte d’un client afin que celui-ci puisse bénéficier d’un rachat de prêt aux meilleures conditions adaptées à son profil et à ses projets.
Dans le rachat de crédits, le courtier vous accompagne dans le montage de votre projet en vous aidant à déterminer et à ajuster vos besoins et vos projets, au travers d’une analyse de votre situation financière et de votre capacité réelle de remboursement. Ce spécialiste vous indique les différentes options qui s’offrent à vous en termes de montant de mensualité, de durée de remboursement, de montant de nouveau projet ainsi que les spécificités de votre nouveau contrat.
Pour exercer le métier de courtage, le professionnel doit être immatriculé à l’ORIAS. GC-Finance est intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Ce courtier spécialisé en rachat de crédit depuis 1998 est immatriculé à l’ORIAS.
Il est possible de solliciter les services d’un courtier quel que soit le type de rachat de crédit que vous souhaitez (rachat de crédit hypothécaire, rachat de crédit sans garantie). Ce spécialiste vous permet également de négocier votre contrat d’assurance emprunteur.
Rachat de crédit : pourquoi solliciter un courtier ?
Solliciter les services d’un courtier pour votre rachat de crédit vous permet de mettre toutes les chances de votre côté et d’obtenir les meilleures conditions en vigueur. Faire appel à ce professionnel représente de nombreux avantages :
Gagner du temps : le courtier en rachat de crédit vous fait gagner un temps précieux puisqu’il vous permet de bénéficier d’un accès privilégié aux banques spécialisées en rachat de crédit. Ce spécialiste connaît précisément les conditions d’acceptation ainsi que les offres de chaque partenaire bancaire. De ce fait, il vous oriente vers la banque susceptible de financer votre rachat de crédit aux meilleures conditions.
Avoir un accompagnement personnalisé : avec son expérience et sa connaissance du marché du rachat de crédit, le courtier vous conseille et vous accompagne. De la simulation de rachat de crédit au déblocage de fonds, ce spécialiste vous conseille à chaque étape de votre projet.
Bénéficier des meilleures offres en vigueur : grâce à son réseau de partenaires, le courtier en rachat de crédit vous offre la possibilité de prétendre aux conditions optimales de financement négociées en amont.
Quelques conseils pour bien choisir votre courtier en rachat de crédit ?
Dans le rachat de crédit, il existe plusieurs types de courtiers. De ce fait, il est possible de faire appel à un courtier appartenant à un réseau ou un courtier indépendant comme GC-Finance. Toutefois, avant de faire votre choix, il est capital de vérifier que le spécialiste est bien immatriculé à l’ORIAS (organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
Il est conseillé d’opter pour un courtier en rachat de crédit expérimenté et reconnu sur le marché tel que GC-Finance. Ce spécialiste qui fait figure de pionnier est réputé pour son savoir-faire et pour son professionnalisme.
Bon à savoir : un courtier en rachat de crédit ne reçoit aucune rémunération avant le déblocage des fonds. Il est rémunéré par ses partenaires bancaires en tant qu’apporteur d’affaire.
Simulation de rachat de crédit avec GC-Finance
Être bien accompagné, avoir un dossier solide ou encore prétendre aux conditions optimales de rachat de crédit, le recours à un courtier en rachat de crédit comme GC-Finance peut être particulièrement avantageux.
Ce spécialiste vous propose également de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédit. Cela vous permet d’évaluer la faisabilité de votre demande de rachat de crédit et mesurer les avantages d’un regroupement de prêts sur vos finances.
Simple d’utilisation et totalement anonyme, notre simulateur de rachat de prêts vous permet de savoir combien vos mensualités vont-elles baisser en ayant recours au regroupement de vos prêts. Il vous suffit d’indiquer votre situation actuelle, le nombre de vos crédits immobiliers et prêts conso en cours ainsi que le montant de la trésorerie que vous souhaitez.