Une opération de regroupement de prêts (également appelé rachat de credit) consiste à réunir plusieurs emprunts en un seul. Les capitaux restants dus des crédits concernés sont soldés auprès des prêteurs initiaux puis les sommes sont reconduites sur un nouveau contrat de crédit qui proposera une durée allongée, un taux unique et une mensualité réduite.
Bon à savoir : Le rachat de crédits est aussi bien destiné aux emprunteurs propriétaires que locataires, il est d'ailleurs possible d'ajouter un montant dédié à un nouveau projet (sous réserve d'acceptation). L'opération permet de rassembler tous types de prêts : consommation (auto, travaux, personnel, renouvelable), immobilier et dettes diverses.
La mise en place de ce type d'opération nécessite une réelle expertise et une parfaite connaissance des normes en matière de regroupement de prêts.
GC Finance, par le biais de ses experts analystes, propose gratuitement une étude de faisabilité et pourra compter sur ses partenaires bancaires afin de vous proposer une solution vraiment sur mesure.
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Comme toute opération de crédit bancaire, le rachat de crédit repose sur un taux, il est essentiellement fixe. Le taux du crédit (exprimé en TAEG sur les offres de contrat de prêt) est propre à chaque établissement de crédit partenaire de GC Finance et varie en fonction de la nature du financement, immobilier ou consommation. Les crédits concernés par le rachat peuvent reposer sur des taux différents, à savoir que l’on peut associer au financement des crédits à taux fixe et des crédits à taux variables, l’opération permet à terme de renégocier les financements et de proposer un rachat de crédit à taux fixe.
Les organismes de rachat de credit ont tendance à répéter que chaque situation est unique et nécessite une étude approfondie, c’est une réalité qui exige une solide connaissance des critères de financement pour cette opération bancaire. La plupart des ménages (propriétaire, locataire, hébergé) ont recours à cette opération pour réduire leurs mensualités, de façon plus ou moins significative. Avec l’allongement de la durée de remboursement et la renégociation des taux, la mensualité peut être réduite plus ou moins significativement, tout dépend de la situation financière de l’emprunteur (charges, revenus, etc…). La seconde perspective offerte par ce financement est la réorganisation efficace des dettes et créances. Avec un seul créancier et une date de prélèvement fixe, la gestion des crédits est clairement allégée et mieux adaptée pour l’emprunteur. Enfin, la perspective de pouvoir renégocier des crédits renouvelables ou étant fixés sur des taux élevés reste une idée fréquente chez les ménages intéressés par le rachat de leurs emprunts.
En France, le regroupement de crédits a fait son apparition à la fin des années 90, cette solution bancaire était réservée aux ménages en situation de surendettement, c’est-à-dire à un niveau d’endettement important ne permettant plus un rétablissement par le biais d’efforts financiers personnels. Au fil des années, les établissements de crédit ont affiné leurs offres commerciales et ont fait en sorte de proposer aux emprunteurs des opérations de rachat de prêt adaptée à leurs besoins. Les ménages sont de plus en plus nombreux aujourd’hui à solliciter cette opération de crédit bancaire afin d’alléger leurs mensualités. Certains profils profitent même de l’opération pour rééquilibrer leur budget et apporter plus de sérénité au quotidien, c’est notamment le cas des investisseurs locatifs ou encore des professions libérales. Tout emprunteur ayant des crédits en cours de remboursement peut établir auprès de GC Finance une demande de rachat de ses encours, sur simple remplissage du formulaire de demande ou en contactant le numéro vert. Les modes de consommation évoluent mais la consommation de crédit reste ancrée dans le fonctionnement de l’économie Française et devenir propriétaire passe bien souvent par le recours à un prêt immobilier. Pour bon nombre de ménages, le crédit consommation sert essentiellement à financer l’achat d’un véhicule, ce qui montre que de nombreux Français remboursent actuellement un crédit immobilier voir plusieurs, et des prêts à la consommation. Face aux imprévus de la vie courante, il est bon de savoir que le rachat de crédit immobilier ou le rachat de crédit consommation représentent des solutions efficaces sur le long terme et permettent aux emprunteurs de retrouver l’équilibre au sein de leurs finances personnelles.
Le rachat de crédits ou regroupement de crédits est une opération de banque par laquelle un établissement de crédit propose à un emprunteur de racheter ses encours de crédits et lui propose ensuite un crédit conclu sur de nouvelles modalités de remboursement. Le rachat de prêts consiste essentiellement à allonger la durée de remboursement pour réduire le montant de la mensualité. Plusieurs bienfaits peuvent être constatés sur les finances du ménage, à savoir la possibilité de rééquilibrer son budget en faisant mieux face aux dépenses imprévues de la vie courante. Autre point, l’allègement des mensualités peut s’étendre jusqu’à -60% des mensualités en cours (possible majoration du coût total du crédit) et enfin la facilité de gestion d’un seul prêt, plutôt que plusieurs (1 prélèvement mensuel par exemple).
Un rachat de crédit se met en place par le biais d’un organisme financier (banque, établissement de crédit, courtier, mandataire) qui va tout d’abord demander des informations à l’emprunteur sur sa situation financière et personnelle. Cette étude va permettre d’apprécier la demande et de pouvoir vérifier sa faisabilité au regard des critères propres au regroupement de prêts. La liste des crédits en cours de remboursement (via l’échéancier) va permettre de déterminer le besoin en montant du financement (montant du capital restant dû) et donc les modalités de remboursement du rachat de crédits en fonction des capacités de l’emprunteur. Les crédits sont remboursés auprès des anciens créanciers et le nouvel emprunt prend forme à partir du mois suivant, c’est-à-dire une nouvelle durée et une mensualité réduite.
On distingue deux opérations de regroupement de prêts : immobilier et consommation. Un emprunteur peut regrouper différents types de crédits et de dettes en un seul. Il peut s’agir de prêts à la consommation (crédit renouvelable, crédit auto, prêt personnel, prêt travaux, etc…) ainsi que des prêts immobiliers (prêt principal, prêt à l’habitat pour résidence secondaire, etc…). Le financement peut également inclure des dettes diverses, c’est-à-dire des retards de loyers, des dettes fiscales, des dettes familiales ou autres. L’opération permet également aux emprunteurs d’ajouter un montant affecté à un nouveau projet comme l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux, l’achat d’équipements de la maison ou autre.
Dans une opération de regroupement de crédits, il existe deux opérations selon la législation : le rachat de prêt immobilier et le rachat de prêt à la consommation. La différence entre ces deux opérations se situe au niveau de la part des encours immobiliers à reprendre. Si cette part est supérieure à 60% des capitaux restants dus, il s'agira d'un rachat de prêt lié à la législation sur le crédit immobilier. Inversement, si cette part est inférieure à 60%, ce sera un rachat de prêt lié à la législation sur le crédit à la consommation.
GC Finance intervient en qualité d'intermédiaire en opérations bancaires et dispose de plusieurs mandats auprès de différents établissements de crédits. Avec son expertise et son savoir-faire unique dans ce domaine, GC Finance est un partenaire de confiance dans l'obtention d'un accord de financement pour votre projet de regroupement de crédits.